小規模事業者向け 請求・入金管理SaaS

1. 企画概要

入金ボードは、従業員1〜20名の小規模事業者とフリーランス向けに、請求書の発行から入金の確認（消込）、未入金の督促までを1つの画面で管理するSaaSです。銀行口座の入出金明細を取り込み、請求書と自動で突き合わせることで、月末の「どの請求が入金済みか」を確認する作業を短くします。

項目	内容
ジャンル	ソフトウェア（B2B SaaS）
提供形態	Webアプリ（PC中心、スマートフォンは閲覧と承認のみ）
想定規模	MVP：開発2名・約4か月
位置づけ	会計ソフトの「前工程」。仕訳は既存の会計ソフトへ連携する

2. 背景と課題

• 小規模事業者の請求業務は、表計算ソフトの台帳・請求書テンプレート・ネットバンキングの3つを行き来して行われていることが多い
• 入金の確認は、通帳や明細の名義（カナ表記・略称）と台帳を目で照合する手作業で、月末に半日以上かかる
• 入金遅れに気づくのが遅れ、督促のタイミングを逃す。督促の文面を毎回考える負担もある
• 既存の会計ソフトは多機能だが、請求と入金確認だけを素早く回したい層には設定項目が多すぎる

3. 目的と成功条件

ID	目的	成功条件（MVP公開から6か月）
G-01	入金確認の時間を減らす	消込の自動候補の採用率 80% 以上
G-02	未入金の見落としをなくす	期日超過の請求に対し、3営業日以内の督促実施率 90% 以上
G-03	継続利用される	有料プランの月次解約率 3% 以下

4. ターゲット

• 主ターゲット：月10〜200件の請求を発行する小規模事業者（制作会社、士業事務所、設備工事業など）の経理兼務担当
• 副ターゲット：取引先が多いフリーランス（月10件以上の請求）
• 対象外：数千件規模の請求がある企業、複数通貨の請求

5. 提供価値

1. 明細を取り込むだけで、請求書との対応候補が並ぶ（名義のゆれ・振込手数料の差し引きを考慮）
2. 期日を過ぎた請求が一覧で見え、テンプレートから督促文を作成できる
3. 確定した入金は、会計ソフト用の仕訳データ（CSV）として書き出せる

6. 主な機能（MVP）

ID	機能	概要
F-01	取引先管理	取引先名・振込名義（複数）・支払サイトを登録
F-02	請求書作成	テンプレートから作成し、PDFを発行。インボイス制度の記載事項に対応
F-03	明細取込	銀行の入出金明細CSVを取り込む（主要銀行の形式に対応）
F-04	自動消込	金額・名義・期日から請求と入金の対応候補を提示し、ワンクリックで確定
F-05	未入金管理	期日超過の一覧、督促文テンプレート、対応履歴
F-06	仕訳書き出し	確定済みの入金を会計ソフト向けCSVで出力

7. 競合・代替手段

代替手段	強み	入金ボードの差別化
表計算ソフト＋手作業	無料、自由度が高い	照合と期日管理を自動化
会計ソフトの請求機能	仕訳まで一気通貫	設定が少なく、消込候補の精度に特化
請求書発行サービス	発行・送付が手軽	入金確認と督促までを一画面で

8. 収益モデル（仮説）

• Free：月5件まで請求書発行、消込は手動のみ
• Standard：月額 2,980円（請求月100件まで、自動消込）
• Plus：月額 6,980円（請求月500件まで、複数ユーザー・承認フロー）

価格は仮説です。β期間中に10社へのヒアリングで検証します（H-01）。

9. スケジュール概要

フェーズ	期間	内容
設計	2027年1月	要件確定、画面設計、データ設計
MVP開発	2027年2月〜4月	F-01〜F-06
クローズドβ	2027年5月	10社で試用、消込精度の検証
公開	2027年6月	有料プラン開始

10. リスク

リスク	影響	対策
銀行CSVの形式差	取込失敗で初回体験が悪化	主要5行の形式を先に対応、形式不明時は列の対応付けを手動で指定
消込の誤確定	経理上の誤り	自動確定はせず、必ず人が確定。確定の取り消しと履歴を用意
金融データの取り扱い	信頼の毀損	通信・保存の暗号化、権限管理、操作ログ

11. 前提と未決定事項

• H-01（前提）：月額3,000円前後なら、半日分の作業削減に対して支払意向がある
• H-02（前提）：MVPではAPI連携ではなくCSV取込で十分な顧客が多い
• 未決定：銀行APIとの直接連携の時期／請求書のメール送付を自社で行うか

1. 目的と範囲

企画書の G-01〜G-03 を満たすためのMVPの要件を定める。対象は機能 F-01〜F-06。会計ソフトへのAPI連携、複数通貨、銀行APIの直接連携は範囲外とする。

2. 用語集

用語	定義
請求	取引先に対して発行した1件の請求書。金額・期日・状態を持つ
入金	取り込んだ明細のうち、入金（貸方）の1行
消込	請求と入金を対応付け、請求を「入金済み」にすること
振込名義	明細に表示される振込人名（カナ）。1取引先に複数登録できる
差額	請求額と入金額の差。振込手数料の差し引きなど

3. 機能要件

F-01 取引先管理

• 取引先名、振込名義（最大5件）、支払サイト（例：月末締め翌月末払い）を登録・編集できる
• 消込の確定時に、明細の名義を取引先の振込名義へ追加するか確認する

F-02 請求書作成

• 品目・数量・単価・税率（10％／8％）から金額を計算する
• 適格請求書発行事業者の登録番号を記載できる
• 状態：下書き → 発行済み → 入金済み／一部入金／期日超過
• 発行した請求書はPDFで出力でき、発行後の金額変更は「取消して再発行」とする

F-03 明細取込

• 銀行の入出金明細CSV（Shift_JIS／UTF-8）を取り込む
• 同じ明細行の重複取込を検出してスキップする（日付・金額・名義・残高で判定）
• 形式を判別できない場合は、日付・金額・名義の列を利用者が指定する

F-04 自動消込

• 各入金について、次の順で候補を提示する
  1. 金額一致 かつ 名義が振込名義に一致
  2. 金額一致 かつ 名義の部分一致（カナの正規化後）
  3. 差額が設定値以内（既定：880円）かつ 名義一致 → 差額を「振込手数料」として扱う候補
• 候補の確定は利用者が行う（自動では確定しない）
• 1件の入金を複数の請求に、または複数の入金を1件の請求に対応付けられる

F-05 未入金管理

• 期日を過ぎても入金済みにならない請求を「期日超過」として一覧表示する
• 督促文テンプレート（3段階）から文面を作成し、クリップボードにコピーできる
• 対応履歴（日時・方法・メモ）を記録する

F-06 仕訳書き出し

• 期間を指定し、確定済みの消込を仕訳CSVとして書き出す
• 書き出し済みの消込には印を付け、二重の書き出しを警告する

4. 非機能要件

ID	区分	要件
NF-01	性能	明細1,000行の取込と候補計算が10秒以内
NF-02	可用性	月間稼働率 99.5%（計画メンテナンスを除く）
NF-03	セキュリティ	通信はTLS、保存データは暗号化。権限は「管理者」「担当者」の2種類
NF-04	監査	消込の確定・取消、請求の発行・取消を操作ログに残す（1年保持）
NF-05	バックアップ	日次バックアップ、30日分を保持
NF-06	対応環境	最新版の Chrome / Edge / Safari

5. 制約・前提

• 請求書の送付（メール送信）はMVPでは行わず、PDFのダウンロードのみとする
• 明細は利用者が銀行から手動でダウンロードしたCSVを前提とする（H-02）

6. 未決定事項

項目	状態	決める時期
差額の許容値を取引先ごとに設定可能にするか	未決定	設計フェーズ
対応する銀行CSVの優先順位	未決定（βの参加企業で決定）	2027年1月
仕訳CSVの対応会計ソフト	未決定（主要3製品を候補）	2027年1月